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货币金融学_非银行金融机构

2019-11-23 17:49 信息来源:互联网 字体:
导读: 非银行金融机构 (1)保险公司。1949年,中华人民共和国刚成立20天,中国人民保险公司即作为保险业的管理机关宣告问世。中华人民共和国成立初期,登记复业的华商保险公司有63家,外商保险公司41家。1958年以后,由于受左的思想干...

非银行金融机构

      (1)保险公司。1949年,中华人民共和国刚成立20天,中国人民保险公司即作为保险业的管理机关宣告问世。中华人民共和国成立初期,登记复业的华商保险公司有63家,外商保险公司41家。1958年以后,由于受“左”的思想干扰,保险业陷入停顿状态,全国保险系统职工人数锐减至不足500。直至1980年,中国人民保险公司恢复办理国内保险业务,大力开展涉外保险以后,中国的保险事业才得以真正复苏,并进人新的发展阶段。1993 年以后,保险业改革步伐进-步加快。中国人民保险公司完成了财产险、人寿险和再保险业务的分离工作,改组设立了中国人民保险(集团)公司,包括中国财产保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司三家子公司。与此同时,中国还陆续成立了一批新的股份制保险公司。目前,中国保险业由中国人民保险公司一家独揽转向“百家争鸣”的局面,基本上形成了以国有保险公司为主体、多种保险形式并存、多家保险公司竞争和共同发展的保险机构体系,并成为金融业中最具活力、发展最快的行业。

      (2)证券公司。为了提高金融体系的运行效率,中国在改革开放后逐步发展直接融资,鼓励有条件的企业在金融市场上发行股票和债券进行融资,一-方面, 有利于改善企业的资本结构;另-方面,为促进中国企业的产权制度改革,形成合理的公司治理结构创造条件。作为资本市场服务的金融机构,证券公司在中国具有起步晚、发展快的特点。中国证券业在最初发展时可分成两大类: - -类 是由若干金医机构和非金融机构投资组建的股份制证券公司,经营全部证券业务;另- -类是由 银行、信用社、企业集团、租赁公司和信托公司等金融机构设立的证券营业部,仅经营证券代理买卖业务。随着规范证券公司发展工作的落实,证监会在要求证券机构彻底完成与其他金融机构脱钩的同时,鼓励经营较好的证券公司通过增资扩股、收购和兼并业务量不足的证券机构,组建较大规模、规范的现代证券机构。目前,中国证监会正在对证券公司进行整顿,证券公司将分成两大类: -类是综合类券商,它们可以从事投资银行和证券类的所有业务;另一类是经纪类券商,仅能从事证券买卖代理、自营等证券等相关业务。要指出的是,我国证券公司与发达国家的投资银行还不完全-样,主要的差距表现我国证券公司在对企业并购、资产重组、财务顾问等投资银行业务上参与较少。

      (3)共同基金。共同基金在中国也称投资基金,起步始于1987年前后,是由熟悉海外业务的金融机构在海外组建以国外投资者为对象的“中国投资基金”开始的,旨在以信托投资基金的方式为国内的经济建设筹措资金。进人20世纪90年代,随着我国证券市场的迅速发展,从1991年开始,国内金融机构纷纷推出以国.内投资者为对象的国内共同投资基金。受条件和经验所限,这些初始的投资基金很不规范。这-时期的基金规模较小,多是“全能型基金”,涉足股票、债券、房地产、实业、高新技术项目等领域,基金在专业管理上尚未形成特色和优势,运作缺乏规范性。按照中国证券监督管理委员会的规定,证券市场从199年4月对老基金进行全面的清理规范,根据资产流动性的不同,老基金分别被转化为证券投资基金、金融债券或者被清盘。中国规范化的共同投资基金以封闭式的投资基金起步为主,随着市场条件的成熟,2000年10月,中国公布了《开放式基金试点办法)。次年8月,就先后推出两只开放式共同投资基金,即“华安创新投资基金”和“南方稳健成长证券投资基金”。开放式投资基金在我国的推出,意味着我国证券市场的进一步成熟。此后,投资基金规模稳步扩大,品种创新也颇为活跃。我国于2004年正式施行《证券投资基金法》,投资基金行业8趋成熟。特别值得指出的是,目前中国的大中型银行几乎都有自己集团下的基金公司。它为中国将来实质性的混业经营提供了基础。

      (4)信托投资公司。中国的信托投资业起始于商品经济较发达的上海,1921年成立的“ 上海通商信托公司”是中国最早的信托公司。中华人民共和国成立初期,上海、天津、广州等大城市相继开办了信托机构,- -类是银行的信托部,另一类是投资公司。这些信托机构在20世纪60年代初期陆续停办。中国实行改革开放以后,信托业逐步恢复,并随着市场经济的发展和社会预算外资金的扩大而快速发展。然而,由于信用环境和法律不健全,中国信托业长期以来处于不规范甚至混乱的状态,不良资产比率很高、恶性大案层出不穷。从20世纪90年代末开始,我国金融监管当局为了规范信托行业的经营,大范围地进行清理整顿,用托管的方式关闭了一批信托公司。但是,在规范的基础上,中国信托业逐步找到了自己的市场定位,发展趋于正常。

      (5)财务公司。我国的财务公司是由大型企业集团内部各成员单位入股,向社会募集中长期资金,为所属企业集团融资、产品销售、设备更新改造提供金融支持和服务的独立法人金融机构。它们在业务上接受中国银监会的领导、监督和稽核,在行政上隶属于各企业集团管理。企业集团的财务公司的业务限制在本集团内,一般不得从企业集团之外吸收存款,也不得对非集团单位和个人发放贷款。1984 年,我国第一家财务公司在深圳经济特区成立。随着我国企业集团的规模和经营范围的扩大,以及我国金融市场的不断成熟,中国财务公司的经营范围有了很大的拓展。目前,财务公司除了承担传统的业务外,它们对企业产品的购买者提供买方信贷,在企业集团内部进行现金管理,在资本市场上按照集团利益进行对其他企业实行并购,在货币市场上发行短期融资券,在期货市场对其大宗交易进行保值等。总之,我国企业集团的财务公司已经从内部财务管理转向针对企业集团进行现金管理和提供全方位的金融资产管理。

      (6)合作信用机构。中国的城市和农村合作信用社是群众性合作制金融组织。中国设立合作信用机构的初衷,是希望它们对国家银行体系作必要补充。我国合作信用机构的最初特征是:由社员入股组成,实行民主管理,主要为社会提供信用服务。在经济体制改革阶段,我国城市合作信用社股权结构和组织形式十分复杂,管理混乱,峡乏监管,导致大量不良资产。20世纪90年代中后期,中国金融监管当局经过整顿和清理,大部分城市的合作信用社已经通过合并改组为地方城市商业银行。我国农村信用合作社最初是由农民和集体经济组织自愿人股组成的,主要为入股者提供金糙服务的装村小型金碰机构。由于在很长段时期里,中国在发限市场二元经济格局中城市与农村之间的差距扩大,中国农村的经济基础薄弱,农民相对收人水平不断下降这使得中国农村的信用基础遭到严重削弱。政策性农村进入金融机构损失惨重,国有大银行(包括中国 农业银行的分支机构纷纷撤出农村地区,股份制商业银行则视衣村金融为高阳险禁区而不愿涉足。农村合作信用社由于长期产权不明,政企不分,资产质量相差,目前正处在严重的困难时期。另外,农村地区自发形成的民间金融,如“指会”、“基金会”等则愈演愈烈,高利贷盛行。农村金融问题的严重性,引起了中央政府的高度关注。自21世纪初,中央政府开始对农民问题和农村问题采取一系列重要政策调整,从实施减免农业税政策以增加农民收入,到如何理顺农村金融体系都在中央政府的考虑和运作之中。然而,由于中国农村问题是长期积累下来的,“冰冻三尺,非- -日之寒”,所以农村金融体系十分脆弱。因此,中国农村金融休系只有在国家整个农业调整和改革的大思路基本清晰的条件下,农村信用合作社的组织结构和运作模式才能确定。

      (7)中国邮政储蓄银行。该行的前身是中国邮政储金汇业局,原由邮电部管辖,以经办储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为主,但是不能办理发放贷款这类资产业务。如前所述,由于我国农村金融体系日趋脆弱,可以依赖的银行和信用社越来越少,广大农民(包括在发达地区打工的农民)只得将其收人存人遍布农村的邮政储金汇业局网点。然而,中国邮政储金汇业局的业务范围决定了它们客观上成了农村的“抽血机”,进--步削弱了农业的资金基础。中国政府已经充分意识到中国农业、农村、农民问题的严重性,作为农村金融机构体系的构成,中国邮政储金汇业局已经于2007年初在中国邮政储蓄银行正式挂牌,并将其业务定位于以农村金融和零售金融业务为主。

      (8)金融租赁公司。中华人民共和国首家租赁公司是成立于1987年的中国租赁有限公司。目前,全国共有金融租赁公司20余家。

      (9)典当行。典当关系的实质是以质押为条件的货币借贷。典当行以实物占有权转移的形式为中小企业和个人提供临时性质押贷款。典当行在我国的历史可以追溯到1800年前的东汉时期,甚至更为久远。直到19世纪20年代,在适应工商业和城市发展需要的票号诞生之前,典当行--直在中国传统金融业中居于重要地位。1987年,消失了30多年的典当业在温州、沈阳等地萌生,随后在全国兴起,对满足社会生活需要,促进非国有经济发展起了一-定的作用。1996 年,中国人民银行颁发了《典当行管理暂行办法》。然而,典当行业的规模在我国-直不大。





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